8 consejos financieros para adultos jóvenes

Servicios de Consultoría en Houston

Una clase titulada “Finanzas para adultos jóvenes” por lo general no forma parte del plan de estudios de la escuela secundaria. Esta desafortunada carencia deja a muchos adultos jóvenes sin idea sobre cómo administrar su dinero, solicitar crédito y obtener o no endeudarse. Los estados están comenzando a remediar esta deficiencia: a partir de 2020, 21 requieren que los estudiantes de secundaria tomen un curso de finanzas personales y 25 requieren que tomen una clase de economía.

Eso debería ayudar al menos a un segmento de la próxima generación. Pero para aquellos cuyos días de escuela secundaria ya pasaron, echemos un vistazo a ocho de las cosas más importantes que deben entender sobre el dinero. Estos consejos financieros están diseñados para ayudarlo a vivir su mejor vida financiera y aprovechar el hecho de que cuanto más joven es, más tiempo tienen sus ahorros e inversiones para crecer.

1. Aprende autocontrol

Si tienes suerte, tus padres te enseñaron esta habilidad cuando eras niño. Si no es así, tenga en cuenta que cuanto antes aprenda el fino arte de retrasar la gratificación, antes le resultará más fácil mantener sus finanzas personales en orden. Aunque puede comprar un artículo a crédito sin esfuerzo en el momento en que lo desea, es mejor esperar hasta que realmente haya ahorrado el dinero para la compra. ¿Realmente quieres pagar intereses por un par de jeans o una caja de cereal? Una tarjeta de débito es igualmente útil y toma el dinero de su cuenta corriente de inmediato, evitando que acumule un saldo que genere intereses.

Si tiene el hábito de poner todas sus compras en tarjetas de crédito a pesar de no poder pagar su factura en su totalidad al final del mes, es posible que aún esté pagando esos artículos en 10 años. Las tarjetas de crédito son convenientes y pagarlas a tiempo ayuda a construir un buen puntaje de crédito . Y algunos ofrecen atractivas recompensas. Sin embargo, excepto en raras emergencias, asegúrese de pagar siempre su saldo en su totalidad cuando llegue la factura. Además, no lleve más tarjetas de las que pueda controlar. Este consejo financiero es crucial para crear un historial crediticio saludable .

2. Controle su futuro financiero

Si no aprende a administrar su dinero, entonces otras personas encontrarán maneras de administrarlo mal por usted. Algunas de estas personas pueden tener malas intenciones, como planificadores financieros sin escrúpulos basados ​​en comisiones. Otros pueden tener buenas intenciones, pero es posible que no sepan lo que están haciendo, como la abuela Betty, que realmente quiere que usted sea dueño de su propia casa a pesar de que solo puede pagarla con una hipoteca de tasa ajustable riesgosa .

En lugar de depender de los consejos de otros, hágase cargo y lea algunos libros básicos sobre finanzas personales . Una vez que esté armado con el conocimiento, no deje que nadie lo tome con la guardia baja, ya sea una persona importante que desvía lentamente su cuenta bancaria o amigos que quieren que salga y gaste toneladas de dinero con ellos todos los fines de semana.

3. Sepa a dónde va su dinero

Una vez que haya leído algunos libros de finanzas personales , se dará cuenta de lo importante que es asegurarse de que sus gastos no excedan sus ingresos. La mejor manera de hacerlo es mediante la elaboración de un presupuesto . Una vez que vea cómo se acumula el costo de su café de la mañana en el transcurso de un mes, se dará cuenta de que hacer cambios pequeños y manejables en sus gastos diarios puede tener un impacto tan grande en su situación financiera como obtener un aumento.

Además, mantener sus gastos mensuales recurrentes lo más bajo posible puede ahorrarle mucho dinero con el tiempo. Incluso si ahora puede comprar un apartamento repleto de comodidades, elegir algo más sencillo podría permitirle comprar un condominio o una casa antes de lo que lo haría de otra manera.

4. Inicie un fondo de emergencia

Uno de los mantras más repetidos de las finanzas personales es “ páguese usted primero ”. No importa cuánto debe en préstamos estudiantiles o deudas de tarjetas de crédito, y no importa cuán bajo pueda parecer su salario, es aconsejable encontrar alguna cantidad, cualquier cantidad , de dinero en su presupuesto para ahorrar en un fondo de emergencia todos los meses.

Tener dinero ahorrado para usar en emergencias puede evitarle problemas financieros y ayudarlo a dormir mejor por la noche. Además, si adquiere el hábito de ahorrar dinero y tratarlo como un gasto mensual no negociable, muy pronto tendrá ahorrado algo más que dinero de emergencia: tendrá dinero para la jubilación, para las vacaciones o incluso dinero para el pago inicial de una casa.

Es fácil poner su fondo en una cuenta de ahorros estándar, pero esto casi no genera intereses. Coloque su fondo en una cuenta de ahorros de alto rendimiento , un certificado de depósito (CD) a corto plazo o una cuenta del mercado monetario . De lo contrario, la inflación erosionará el valor de sus ahorros. Solo asegúrese de que las reglas de su vehículo de ahorro le permitan obtener su dinero rápidamente en caso de emergencia.

5. Comience a ahorrar para la jubilación

Así como sus padres probablemente lo enviaron al jardín de infantes con grandes esperanzas de prepararlo para el éxito en un mundo que parecía lejano, debe planificar su jubilación con mucha anticipación. Debido a la forma en que funciona el interés compuesto , cuanto antes comience a ahorrar, menos capital tendrá que invertir para terminar con la cantidad que necesita para jubilarse.

¿Por qué empezar a ahorrar para su jubilación a los 20 años? Aquí hay un ejemplo de Investopedia: comienza a invertir en el mercado a $ 100 por mes, con un rendimiento positivo promedio de 1% por mes o 12% por año, capitalizado mensualmente durante 40 años. Su amigo, que tiene la misma edad, no comienza a invertir hasta 30 años después e invierte $1,000 al mes durante 10 años, con un promedio de 1% al mes o 12% al año, compuesto mensualmente. Después de 10 años, tu amigo habrá ahorrado alrededor de $230,000. Su cuenta de jubilación será un poco más de $1.17 millones.

Los planes de jubilación patrocinados por la empresa son una opción especialmente buena porque puede aportar dólares antes de impuestos y las empresas a menudo igualarán parte de su contribución, que es como recibir dinero gratis. Los límites de contribución tienden a ser más altos para los 401(k) que para las cuentas individuales de jubilación (IRA), pero cualquier plan patrocinado por el empleador que tenga la suerte de que le ofrezcan está un paso más cerca de la salud financiera.

Si no tienes acceso a un plan de empresa, no te desesperes. Aquellos que trabajan por cuenta propia tienen una gama de opciones para establecer planes de jubilación . Otros pueden abrir sus propias cuentas IRA, lo que permite retirar una cantidad fija de dinero cada mes de su cuenta de ahorros y contribuir directamente a su cuenta IRA. Incluso si es solo una pequeña suma, eventualmente se sumará a algo útil.

6. Controle los impuestos

Es importante comprender cómo funcionan los impuestos sobre la renta incluso antes de recibir su primer cheque de pago. Cuando una empresa le ofrece un salario inicial, necesita saber cómo calcular si ese salario le dará suficiente dinero después de impuestos para cumplir con sus obligaciones financieras y, si espera, alcanzar sus objetivos.

Afortunadamente, hay muchas calculadoras en línea que eliminan el trabajo sucio de determinar sus impuestos sobre la nómina , como PaycheckCity.com. Estas calculadoras le mostrarán su salario bruto, cuánto se destina a impuestos y cuánto le quedará, lo que también se conoce como salario neto o salario neto. Por ejemplo, un salario anual de $35,000 en la ciudad de Nueva York le dejaría con alrededor de $27,490 después de impuestos federales sin exenciones para la temporada de impuestos 2020-2021, alrededor de $2,291 por mes. Luego, debe considerar además los impuestos estatales y (para la ciudad de Nueva York) de la ciudad.

Del mismo modo, si está considerando dejar un trabajo por otro en busca de un aumento de salario, entonces deberá comprender cómo su tasa impositiva marginal afectará su aumento. Por ejemplo, un aumento de salario de $35,000 al año a $41,000 al año no le dará $6,000 adicionales al año ($500 al mes), solo le dará $4,227 adicionales (alrededor de $352 al mes). La cantidad variará según su estado de residencia y su posible mordida fiscal, así que téngalo en cuenta si está pensando en mudarse.

Finalmente, tómese el tiempo para aprender a hacer sus propios impuestos. A menos que tenga una situación financiera complicada, no es tan difícil de hacer y no tendrá que pagar a un profesional de impuestos por el trabajo. El software de impuestos hace que el trabajo sea mucho más fácil de lo que era cuando sus padres estaban comenzando y garantiza que pueda presentar su declaración en línea.

7. Proteja su salud

Si parece imposible cumplir con las primas mensuales del seguro de salud, ¿qué hará si tiene que ir a la sala de emergencias, donde una sola visita por una lesión menor, como un hueso roto, puede costar miles de dólares? Si no tiene seguro, no espere otro día para solicitar un seguro médico . Es más fácil de lo que piensa terminar en un accidente automovilístico o tropezarse y caerse por las escaleras.

Si tiene un empleo, entonces su empleador puede ofrecerle un seguro de salud, incluidos planes de salud con deducibles altos que ahorran en las primas y lo califican para una cuenta de ahorros para la salud (HSA). Si necesita comprar un seguro por su cuenta, investigue los planes que ofrece el Mercado de Seguros Médicos de la Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio (ACA). Hay planes federales, o su estado puede tener su propio plan. Mire las cotizaciones de diferentes proveedores de seguros para encontrar las tarifas más bajas y ver si califica para un subsidio basado en sus ingresos. Si tiene problemas de salud, sepa que un plan más costoso podría ser rentable para usted. Investigue todas sus opciones.

Si tiene menos de 26 años, entonces su mejor opción puede ser permanecer en el seguro médico de sus padres si lo tienen, una opción permitida desde la aprobación de la ACA en 2010 . Si puede manejarlo, ofrezca reembolsarles el costo adicional de mantenerlo en su plan.

También vale la pena tomar medidas diarias ahora para mantenerse saludable, como comer frutas y verduras, mantener un peso saludable, hacer ejercicio, no fumar, evitar el consumo excesivo de alcohol y conducir a la defensiva. Todos estos comportamientos pueden ahorrarle facturas médicas en el futuro.

8. Proteja su patrimonio

Para asegurarse de que todo el dinero que tanto le costó ganar no desaparezca, deberá tomar medidas para protegerlo. Estos son algunos pasos en los que pensar, incluso si no puede pagarlos todos en este momento:

Si alquila, obtenga un seguro de inquilino para proteger el contenido de su lugar de eventos como robo o incendio. Lea la póliza detenidamente para ver qué está cubierto y qué no.

El seguro por discapacidad protege su mayor activo, la capacidad de generar ingresos, brindándole un ingreso estable si alguna vez no puede trabajar durante un período prolongado debido a una enfermedad o lesión.

Si desea ayuda para administrar su dinero , busque un planificador financiero que solo pague una tarifa para que le brinde un asesoramiento imparcial que sea lo mejor para usted, en lugar de un asesor financiero basado en comisiones, que gana dinero cuando se inscribe con las inversiones que respalda su empresa. El último tiene una lealtad potencialmente dividida (hacia el resultado final de su empresa y hacia usted), mientras que el primero no tiene ningún incentivo para guiarlo por el camino equivocado.

También querrá proteger su dinero de los impuestos, lo cual es fácil de hacer con una cuenta de jubilación, y de la inflación, lo que puede hacer asegurándose de que todo su dinero gane intereses. Hay una variedad de vehículos en los que puede invertir sus ahorros, como cuentas de ahorro de alto interés, fondos del mercado monetario, certificados de depósito, acciones, bonos y fondos mutuos. Los primeros tres están relativamente libres de riesgo, mientras que los tres restantes conllevan mayores posibilidades de contratiempos financieros pero también mayores posibilidades de recompensas monetarias. Aprender sobre inversiones es una habilidad importante para acumular sus ahorros y, finalmente, generar riqueza.

📞(281) 861-7718 | 📍4654 Hwy 6, Houston, TX 77084

Fuente: investopedia

Alfredo Gaxiola ha trabajado en numerosos casos de problemas relacionados con el IRS y se ha establecido exitosamente con este mismo para liberar embargos sobre casas, cuentas bancarias y salarios y, en caso necesario, para establecer un plan de pago en cuotas que no sea una carga para el cliente. Ha dirigido apelaciones ante el Tribunal Fiscal de los EE.UU. y ha obtenido resoluciones favorables en la reducción de la deuda tributaria de sus clientes. El Sr. Gaxiola se desempeñó como Tesorero de la Cámara de Empresarios Latinos, una de las mayores y más sólidas organizaciones de hispanos en la ciudad de Houston. Además, ha dirigido seminarios financieros y contables para el "Houston Small Business Development Corporation".

Servicios de Consultoría en Houston

Contador Público Certificado en Houston, Alfredo Gaxiola CPA en Houston, Asesor Profesional Certificado de QuickBooks en Houston, Configuración y Capacitación de QuickBooks en Houston, Devoluciones de Impuestos Comerciales en Houston, Declaración de Impuestos Personales en Houston, Informes Trimestrales y Mensuales en Houston, Preparación de Estados Financieros en Houston, Servicios de Consultoría en Houston, Preparación de Nómina en Houston, Servicios de Bookkeeping en Houston, Préstamos Bancarios en Houston, Representación del IRS en Houston