5 reglas para mejorar su salud financiera

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El término “finanzas personales” se refiere a cómo administra su dinero y cómo planifica su futuro. Todas sus decisiones y actividades financieras tienen un efecto en su salud financiera. Siempre es importante considerar lo que deberíamos estar haciendo, en general, para ayudar a mejorar nuestra salud financiera y nuestros hábitos. Aquí discutimos cinco reglas generales de finanzas personales que pueden ayudarlo a encaminarse para lograr cualquiera que sean sus objetivos financieros.

1. Haga las matemáticas—Patrimonio neto y presupuestos personales

Entra dinero, sale dinero. Para muchas personas, esto es lo más profundo de su comprensión cuando se trata de finanzas personales. En lugar de ignorar sus finanzas y dejarlas al azar, un poco de cálculo numérico puede ayudarlo a evaluar su salud financiera actual y determinar cómo alcanzar sus objetivos financieros a corto y largo plazo.

Cálculo del patrimonio neto

Como punto de partida, es importante calcular su patrimonio neto , la diferencia entre lo que posee y lo que debe. Para calcular su valor neto , comience por hacer una lista de sus activos (lo que posee) y sus pasivos (lo que debe). Luego, reste los pasivos de los activos para llegar a su valor neto.

Su valor neto representa dónde se encuentra financieramente en ese momento, y es normal que la cifra fluctúe con el tiempo. Calcular su valor neto una vez puede ser útil, pero el valor real proviene de hacer este cálculo de forma regular (al menos una vez al año). El seguimiento de su valor neto a lo largo del tiempo le permite evaluar su progreso, resaltar sus éxitos e identificar áreas que requieren mejoras.

Valor neto por edad

El patrimonio neto depende en gran medida de la edad. Es común que los inversores más jóvenes tengan un patrimonio neto bajo o negativo cuando comienzan sus carreras, mientras que las personas mayores en sus carreras tienen un patrimonio neto mucho más alto.

Cálculo de un presupuesto personal

Igualmente importante es desarrollar un presupuesto personal o un plan de gastos. Creado mensual o anualmente, un presupuesto personal es una herramienta financiera importante porque puede ayudarlo a planificar costos futuros, reducir gastos innecesarios, ahorrar para objetivos futuros y priorizar dónde pone su dinero.

Existen numerosos enfoques para crear un presupuesto personal, pero todos implican hacer proyecciones de ingresos y gastos. Las categorías de ingresos y gastos que incluya en su presupuesto dependerán de su situación y pueden cambiar con el tiempo. Las categorías comunes de ingresos incluyen:

• Pensión alimenticia
• Bonos
• Manutención de los hijos
• Beneficios por discapacidad
• Intereses y dividendos
• Rentas y regalías
• Ingreso de jubilación
• Salarios y sueldos
• Seguridad Social
• Propinas

Las categorías de gastos generales incluyen:

• Cuidado de niños/cuidado de ancianos
• Pagos de deudas (préstamo de automóvil, préstamo estudiantil, tarjeta de crédito)
• Educación (matrícula, guardería, libros, suministros)
• Entretenimiento y recreación (deportes, pasatiempos, libros, películas, DVD, conciertos, servicios de transmisión)
• Alimentos (comestibles, salir a cenar)
• Dar (cumpleaños, días festivos, contribuciones caritativas)
• Vivienda (hipoteca o alquiler, mantenimiento)
• Seguro (médico, hogar/inquilinos, automóvil, vida)
• Atención médica/de salud (médicos, dentistas, medicamentos recetados, otros gastos conocidos)
• Personal (ropa, cuidado del cabello, gimnasio, cuotas profesionales)
• Ahorros (jubilación, educación, fondo de emergencia, metas específicas como vacaciones)
• Ocasiones especiales (bodas, aniversarios, graduaciones, bar/bat mitzvah)
• Transporte (gasolina, taxis, metro, peajes, parking)
• Servicios públicos (teléfono, luz, agua, gas, celular, cable, internet)

Una vez que haya realizado las proyecciones adecuadas, reste sus gastos de sus ingresos. Si le sobra dinero, tiene un excedente y puede decidir cómo gastar, ahorrar o invertir el dinero. Sin embargo, si sus gastos superan sus ingresos, tendrá que ajustar su presupuesto aumentando sus ingresos (agregando más horas de trabajo o buscando un segundo trabajo) o reduciendo sus gastos.

2. Reconocer y gestionar la inflación del estilo de vida

La mayoría de las personas gastarán más dinero si tienen más dinero para gastar. A medida que las personas avanzan en sus carreras y ganan salarios más altos, tiende a haber un aumento correspondiente en el gasto, un fenómeno conocido como “ inflación del estilo de vida ”.

Aunque es posible que pueda pagar sus facturas, la inflación del estilo de vida puede ser perjudicial a largo plazo porque limita su capacidad para generar riqueza. Cada dólar adicional que gasta ahora significa menos dinero más adelante y durante la jubilación, y un ingreso disponible más alto hoy no garantiza un ingreso más alto en el futuro.

A medida que su situación profesional y personal evoluciona con el tiempo, algunos aumentos en los gastos son naturales. Es posible que deba actualizar su guardarropa para vestirse apropiadamente para una nueva posición o, a medida que crece su familia, es posible que necesite una casa con más habitaciones. Con más responsabilidades en el trabajo, puede encontrar que tiene sentido contratar a alguien para que corte el césped o limpie la casa, liberando tiempo para pasarlo con familiares y amigos y mejorando su calidad de vida.

A medida que ingresa en diferentes fases de la vida, vuelva a evaluar su presupuesto personal para que refleje las condiciones adecuadas en su vida. Cuando prepare una lista de sus gastos, evalúe qué costos son realmente necesarios y cuáles puede prescindir.

3. Reconozca las necesidades frente a los deseos y gaste conscientemente

Le conviene ser consciente de la diferencia entre "necesidades" y "deseos". Las necesidades son cosas que tienes que tener para poder sobrevivir: comida, vivienda, atención médica, transporte, una cantidad razonable de ropa. También es importante reservar dinero cada mes para ahorrar, aunque eso depende mucho más de que se satisfagan primero sus otras necesidades.

Por el contrario, los deseos son cosas que le gustaría tener pero que no necesita para sobrevivir. Estos costos pueden estar arraigados en nuestra vida diaria, por lo que pueden sentirse como necesidades. Ya sea que se trate de una suscripción de transmisión que no es necesaria para sobrevivir o de saltarse un capricho matutino que ahora forma parte de su rutina diaria, los deseos son artículos que no son esenciales.

Esta línea entre "deseos" y "necesidades" se difumina para lo esencial cuando no hay un nivel definido de ninguno de los dos. Un coche es un buen ejemplo. Dependiendo del transporte público de su ciudad, es posible que pueda argumentar que un automóvil es un "deseo". Sin embargo, para muchos de nosotros que lo consideramos una "necesidad", ¿qué tipo de coche es el adecuado? ¿Cuál es un equilibrio apropiado entre un pago de automóvil más alto y un vehículo más agradable?

Sus necesidades deben tener la máxima prioridad en su presupuesto personal. Solo después de que se hayan satisfecho sus necesidades, debe asignar cualquier ingreso discrecional a los deseos. Nuevamente, si le sobra dinero cada semana o cada mes después de pagar las cosas que realmente necesita, no tiene que gastarlo todo.

4. Comience a ahorrar temprano

A menudo se dice que nunca es demasiado tarde para empezar a ahorrar para la jubilación. Eso puede ser cierto (técnicamente), pero cuanto antes comience, probablemente estará mejor durante sus años de jubilación. Esto se debe al poder de la composición.

La capitalización implica la reinversión de las ganancias y es más exitosa con el tiempo. Cuanto más tiempo se reinviertan las ganancias, mayor será el valor de la inversión y mayores serán (hipotéticamente) las ganancias.

Para ilustrar la importancia de comenzar temprano , suponga que desea ahorrar $1,000,000 para cuando cumpla 60 años y espera ganar un 5% de interés cada año.

• Si empiezas a ahorrar cuando tienes 20 años , tendrías que contribuir $655 por mes, un total de $314,544 durante 40 años, para ser millonario cuando llegues a los 60.
• Si comienza a ahorrar cuando tiene 40 años , tendría que contribuir $2,433 al mes, un total de $583,894 durante 20 años.
• Si empiezas a ahorrar a los 50 años , tendrías que aportar $6.440 cada mes, un total de $772.786 en 10 años.

Cuanto antes comience, más fácil será alcanzar sus objetivos financieros a largo plazo. Deberá ahorrar menos cada mes y contribuir menos en general para alcanzar la misma meta en el futuro.

5. Crear y mantener un fondo de emergencia

Un fondo de emergencia es exactamente lo que su nombre indica: dinero que se ha reservado para fines de emergencia. El fondo está destinado a ayudarlo a pagar cosas que normalmente no estarían incluidas en su presupuesto personal. Esto incluye gastos inesperados como reparaciones de automóviles o un viaje de emergencia al dentista. También puede ayudarlo a pagar sus gastos regulares si se interrumpen sus ingresos.

Aunque la pauta tradicional es ahorrar de tres a seis meses de gastos de manutención en un fondo de emergencia, la desafortunada realidad es que esta cantidad a menudo no alcanza para lo que mucha gente necesitaría para cubrir un gran gasto o sobrellevar una pérdida de ingresos. En el entorno económico incierto de hoy, la mayoría de las personas deberían aspirar a ahorrar al menos seis meses de gastos de manutención, más si es posible.

Tenga en cuenta que establecer una copia de seguridad de emergencia es una misión continua. Lo más probable es que tan pronto como se financie, lo necesitará para algo. En lugar de desanimarse por esto, alégrese de haber estado preparado financieramente y comience de nuevo el proceso de creación del fondo.

📞(281) 861-7718 | 📍4654 Hwy 6, Houston, TX 77084

Fuente: investopedia

Alfredo Gaxiola ha trabajado en numerosos casos de problemas relacionados con el IRS y se ha establecido exitosamente con este mismo para liberar embargos sobre casas, cuentas bancarias y salarios y, en caso necesario, para establecer un plan de pago en cuotas que no sea una carga para el cliente. Ha dirigido apelaciones ante el Tribunal Fiscal de los EE.UU. y ha obtenido resoluciones favorables en la reducción de la deuda tributaria de sus clientes. El Sr. Gaxiola se desempeñó como Tesorero de la Cámara de Empresarios Latinos, una de las mayores y más sólidas organizaciones de hispanos en la ciudad de Houston. Además, ha dirigido seminarios financieros y contables para el "Houston Small Business Development Corporation".

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