Una guía para principiantes para comprender los planes 401k

Finanzas Personales en Houston

La palabra 401k es sinónimo de jubilación, pero ¿cuántos de nosotros conocemos realmente todas las reglas sobre las cuentas 401k? Lo guiaremos a través de todos los detalles.

Ahora, a las cosas buenas:

¿Qué es un 401k?

Un 401k es una cuenta de jubilación patrocinada por el empleador. Permite que un empleado dedique un porcentaje de su salario antes de impuestos a una cuenta de jubilación. Estos fondos se invierten en una variedad de vehículos como acciones, bonos, fondos mutuos y efectivo. Ah, y si tienes curiosidad, ¿de dónde viene el nombre 401k? Viene directamente de la sección del código fiscal que estableció este tipo de plan, específicamente la subsección 401k.

¿Cómo funciona un 401k?

Un plan 401k es un beneficio comúnmente ofrecido por los empleadores para garantizar que los empleados tengan fondos de jubilación dedicados. Un porcentaje fijo que elige el empleado se deduce automáticamente de cada cheque de pago y se invierte en una cuenta 401k. Se componen de inversiones (generalmente acciones, bonos, fondos mutuos) que el empleado puede elegir por sí mismo.

Dependiendo de los detalles del plan, el dinero invertido puede estar libre de impuestos y el empleador puede hacer contribuciones equivalentes. Si alguno de esos beneficios está incluido en su plan 401k, los expertos financieros recomiendan contribuir la cantidad máxima cada año, o lo más cerca posible.

¿Cuáles son los beneficios de un 401k?

Los beneficios fiscales 401 son difíciles de disputar, ya que pueden ofrecer a los trabajadores mucha seguridad financiera, que incluyen:

• Coincidencia del empleador: ¿Te gusta el dinero gratis? Bien, ahora que lo hemos aclarado, un 401k igualado por la compañía es básicamente eso. Muchos empleadores ofrecen igualar las contribuciones de los empleados, ya sea dólar por dólar o 50 centavos por dólar, hasta un límite establecido. Entonces, por ejemplo, digamos que gana $100,000 al año (#baller) y su empleador ofrece una igualación 401k del 50 % hasta el primer 6 % que elija contribuir. Si aporta el 6% de sus ingresos anuales ($6,000), su empleador contribuiría con un 50% adicional de esa cantidad. Entonces, 3.000 dólares gratis. Depende de su empleador decidir qué porcentaje igualarán, pero muchas empresas ofrecen una igualación dólar por dólar.
• Exenciones de impuestos: Los beneficios fiscales de 401ks son como la triple corona de las finanzas. En primer lugar, las contribuciones son antes de impuestos. No paga impuestos sobre el dinero hasta que lo retira cuando se jubila. (Como muy pronto, esta es la edad de 59,5). En segundo lugar, sus contribuciones al 401k no se cuentan como ingresos, lo que podría colocarlo en una categoría impositiva más baja. El resultado: su factura de impuestos será menor por haber ahorrado dinero para sus últimos años. Tercero, sus ahorros crecen con impuestos diferidos. En una cuenta de inversión regular, se gravarán sus ganancias netas y dividendos. Pero en un plan 401k, su dinero crece libre de impuestos mientras permanezca en el plan. Esto permite que sus ganancias se capitalicen, lo cual es solo una forma elegante de decir, sus ganancias generarán ganancias.
• Refugio de los acreedores: Si sus finanzas empeoran, no tendrá que preocuparse de que los acreedores vengan por su 401k. Su plan de jubilación calificado está protegido por la Ley de Seguridad de Ingresos de Jubilación de Empleados de 1974 (ERISA, por sus siglas en inglés) contra reclamos de acreedores judiciales.

¿Qué pasa con mi 401k si cambio de trabajo?

Tiene un par de opciones, pero la que más recomendaría es una transferencia de 401k. Una transferencia 401k es cuando transfiere sus fondos de su empleador a una cuenta de jubilación individual (IRA) o a un plan 401k con su nuevo empleador. Una opción mucho menos popular es cobrar su 401k, pero esto conlleva sanciones masivas; impuesto sobre la renta, y un cargo adicional de retención del 10%.

¿Qué es una IRA?

Si bien hay una serie de beneficios para 401ks, no son el único plan de jubilación en el juego. Una IRA es una cuenta de jubilación individual. Cuando un 401k solo se puede ofrecer a través de un empleador, un individuo puede abrir una cuenta IRA, ya sea que esté asociado con un empleador o no. Eso significa que son la mejor opción para los contratistas independientes sin un empleador o cualquier persona que quiera hacer una planificación de jubilación adicional además de su 401k.

¿Qué es una cuenta IRA Roth?

Una cuenta IRA Roth es un tipo de cuenta de jubilación individual similar a las cuentas IRA tradicionales en muchos aspectos, pero con algunas diferencias significativas . Una de las principales diferencias es cómo las exenciones fiscales son diferentes: con una IRA tradicional, el dinero que ingresa no está sujeto a impuestos; con una cuenta IRA Roth, el dinero que retira (una vez que se haya jubilado) no está sujeto a impuestos. Las cuentas Roth IRA tampoco tienen requisitos sobre cuándo se debe retirar el dinero, por lo que pueden ser una buena herramienta para traspasar el patrimonio a sus beneficiarios si descubre que no necesita el dinero durante la jubilación.

¿Cuáles son las reglas para una cuenta IRA Roth?

Las cuentas IRA Roth solo están disponibles para personas que ganan menos de $129,000 al año como individuos, o $191,000 para parejas casadas. Tienen límites de contribución de $5,500 al año, o $6,500 para los mayores de 50 años. Sin embargo, a diferencia de los 401ks y las cuentas IRA tradicionales, no hay penalización por retirar parte de su contribución antes de tiempo.

¿Cuáles son los límites de contribución de IRA tradicionales?

Una IRA tradicional tiene los mismos límites de contribución que una Roth IRA: $5500 para la mayoría de las personas, $6500 para cualquier persona mayor de 50 años.

¿En qué se diferencia una IRA de una 401k?

Las cuentas 401K están asociadas con su empleo, ya que las contribuciones se deducen de su salario antes de impuestos. Una IRA tradicional es similar a una 401k en que las contribuciones no están sujetas a impuestos (son deducibles), pero la diferencia clave es que son independientes de su empleador. Una cuenta IRA Roth también es independiente, pero las contribuciones se realizan después de impuestos. Los retiros de su Roth IRA están libres de impuestos, lo que los convierte en una opción inteligente si cree que los impuestos serán más altos en el futuro.

¿Cuándo puedes retirar de tu 401k sin penalización?

¿Se pregunta cuándo puede retirarse de 401k? 59 y 1/2 es la edad actual en la que puede sacar dinero de su 401k sin incurrir en una multa. Sin embargo, el dinero que saca todavía se grava como ingreso. A la edad de 70 años, el IRS lo obligará a comenzar a tomar distribuciones de sus cuentas de jubilación.

¿Cuánto debo poner en mi 401k?

Trate de ahorrar entre el 10% y el 15% de sus ingresos para la jubilación. Otro consejo general es poner todos esos fondos en su 401k hasta el monto de la contribución equivalente de su empleador. Una vez que haya alcanzado ese límite, maximice su contribución Roth IRA. Si sobran fondos (¡qué suerte!), entonces considere poner esos fondos en su 401k.

Otra forma de determinar cuánto necesitará ahorrar es ver qué cantidad de ingresos necesitará para su jubilación. Afortunadamente, existen muchas calculadoras que te ayudarán a encontrar tu número mágico.

¿Cuáles son las multas si retiro mi 401k antes de tiempo?

Si retira fondos de su 401k antes de la edad de 55 años y medio, pagará una multa por retiro anticipado del 10% e impuestos sobre todos los fondos. Esto suma. Suponga que tiene $250,000 en su 401k y quiere sacarlo antes. Después de las sanciones, tendrá alrededor de $ 180,000. Una pérdida de $70,000.

¿Existen otros tipos de cuentas de jubilación?

401k e IRA son los dos principales. Hay un par de otros tipos disponibles para propietarios de pequeñas empresas o trabajadores por cuenta propia: SEP IRA y Simple IRA.

📞(281) 861-7718 | 📍4654 Hwy 6, Houston, TX 77084

Fuente: kasasa

Alfredo Gaxiola ha trabajado en numerosos casos de problemas relacionados con el IRS y se ha establecido exitosamente con este mismo para liberar embargos sobre casas, cuentas bancarias y salarios y, en caso necesario, para establecer un plan de pago en cuotas que no sea una carga para el cliente. Ha dirigido apelaciones ante el Tribunal Fiscal de los EE.UU. y ha obtenido resoluciones favorables en la reducción de la deuda tributaria de sus clientes. El Sr. Gaxiola se desempeñó como Tesorero de la Cámara de Empresarios Latinos, una de las mayores y más sólidas organizaciones de hispanos en la ciudad de Houston. Además, ha dirigido seminarios financieros y contables para el "Houston Small Business Development Corporation".

Finanzas Personales en Houston

Contador Público Certificado en Houston, Alfredo Gaxiola CPA en Houston, Asesor Profesional Certificado de QuickBooks en Houston, Configuración y Capacitación de QuickBooks en Houston, Devoluciones de Impuestos Comerciales en Houston, Declaración de Impuestos Personales en Houston, Informes Trimestrales y Mensuales en Houston, Preparación de Estados Financieros en Houston, Servicios de Consultoría en Houston, Preparación de Nómina en Houston, Servicios de Bookkeeping en Houston, Préstamos Bancarios en Houston, Representación del IRS en Houston, Planificación Financiera en Houston, Finanzas Personales en Houston, Ingresos en Houston