8 consejos financieros para adultos jóvenes

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Desafortunadamente, las finanzas personales no son una asignatura obligatoria en la mayoría de las escuelas secundarias o universidades. Esta falta de educación financiera básica deja a muchos adultos jóvenes sin idea de cómo administrar su dinero, solicitar crédito y cómo salir de deudas o evitarlas.

Para ayudarlo a comenzar, veremos ocho de los aspectos más importantes que debe comprender sobre el dinero. Estos consejos financieros para adultos jóvenes están diseñados para ayudarlo a vivir su mejor vida financiera.

1. Aprenda el autocontrol

Si tiene suerte, sus padres le enseñaron esta habilidad cuando era niño. De lo contrario, tenga en cuenta que cuanto antes aprenda el arte de retrasar la gratificación, antes le resultará fácil mantener sus finanzas en orden. Aunque puede comprar un artículo a crédito sin esfuerzo en el momento que lo desee, es mejor esperar hasta que haya ahorrado el dinero. ¿De verdad quieres pagar intereses por un par de jeans o una caja de cereal?

Si tiene el hábito de poner todas sus compras en tarjetas de crédito, independientemente de si puede pagar su factura en su totalidad al final del mes, es posible que aún pague esos artículos en 10 años.

Si desea conservar sus tarjetas de crédito por el factor de conveniencia o las recompensas que ofrecen, asegúrese de pagar siempre el saldo completo cuando llegue la factura y no lleve más tarjetas de las que puede mantener. Este consejo financiero es fundamental para crear un futuro saludable para su historial crediticio.

2. Controle su futuro financiero

Si no aprende a administrar su propio dinero, otras personas encontrarán formas de administrarlo (mal) por usted. Algunas de estas personas pueden tener malas intenciones, como los planificadores financieros sin escrúpulos que se basan en comisiones. Otros pueden tener buenas intenciones, pero es posible que no sepan lo que están haciendo, como la abuela Betty, que realmente quiere que usted compre una casa aunque solo pueda pagar una hipoteca traicionera con tasa ajustable. En lugar de depender de los demás para que le aconsejen, hágase cargo y lea algunos libros básicos sobre finanzas personales.

Una vez que esté armado con conocimientos de finanzas personales, no permita que nadie lo pille desprevenido, ya sea un ser querido que desvanece lentamente su cuenta bancaria o amigos que quieren que usted salga y gaste toneladas de dinero con ellos todos los fines de semana.

3. Sepa adónde va su dinero

Una vez que haya revisado algunos libros de finanzas personales, se dará cuenta de lo importante que es asegurarse de que sus gastos no excedan sus ingresos. La mejor forma de hacerlo es presupuestando.

Una vez que vea cómo se suma su java matutino en el transcurso de un mes, se dará cuenta de que hacer cambios pequeños y manejables en sus gastos diarios puede tener un impacto tan grande en su situación financiera como obtener un aumento.

Además, mantener sus gastos mensuales recurrentes lo más bajo posible también le permitirá ahorrar mucho dinero con el tiempo. Si no desperdicia su dinero en un apartamento elegante ahora, es posible que pueda pagar un bonito condominio o una casa antes de que se dé cuenta.

4. Inicie un fondo de emergencia

Uno de los mantras de las finanzas personales que se repiten con frecuencia es " págate a ti mismo primero ". No importa cuánto debe en préstamos estudiantiles o deudas de tarjetas de crédito, y no importa cuán bajo pueda parecer su salario, es aconsejable encontrar alguna cantidad, cualquier cantidad, de dinero en su presupuesto para ahorrar en un fondo de emergencia todos los meses.

Tener dinero ahorrado para usar en emergencias realmente puede evitar problemas financieros y ayudarlo a dormir mejor por la noche. Además, si adquiere el hábito de ahorrar dinero y tratarlo como un "gasto" mensual no negociable, muy pronto tendrá más que solo dinero de emergencia ahorrado: tendrá dinero de jubilación, dinero de vacaciones e incluso dinero para el pago inicial de una casa.

No se limite a guardar este dinero debajo del colchón; póngalo en una cuenta de ahorros en línea de alto interés , un certificado de depósito o una cuenta del mercado monetario . De lo contrario, la inflación erosionará el valor de sus ahorros.

5. Empiece a ahorrar para la jubilación

Justo cuando se dirigió al jardín de infancia con la esperanza de sus padres de prepararse para el éxito en un mundo que parecía lejano, necesita prepararse para su jubilación con mucha antelación. Debido a la forma en que funciona el interés compuesto, cuanto antes comience a ahorrar, menos capital tendrá que invertir para terminar con la cantidad que necesita para jubilarse y antes podrá llamar al trabajo una "opción" en lugar de una necesidad."

Los planes de jubilación patrocinados por la empresa son una opción particularmente excelente porque puede poner dólares antes de impuestos, las empresas a menudo igualan parte de su contribución, que es como dinero gratis, y los límites de contribución tienden a ser altos (mucho más de lo que puede contribuir a un plan de jubilación individual).

6. Controle los impuestos

Es importante comprender cómo funcionan los impuestos sobre la renta incluso antes de recibir su primer cheque de pago. Cuando una empresa le ofrece un salario inicial, necesita saber cómo calcular si ese salario le dará suficiente dinero después de impuestos para cumplir con sus objetivos y obligaciones financieras.

Afortunadamente, hay muchas calculadoras en línea que han eliminado el trabajo sucio de determinar sus propios impuestos sobre la nómina, como PaycheckCity.com . Estas calculadoras le mostrarán su salario bruto, cuánto va a impuestos y cuánto le quedará, lo que también se conoce como pago neto o neto.

Por ejemplo, $ 35,000 al año en Nueva York lo dejarán con alrededor de $ 27,455 después de impuestos sin exenciones en 2019, o alrededor de $ 2,290 al mes.

Del mismo modo, si está considerando dejar un trabajo por otro en busca de un aumento de salario, deberá comprender cómo su tasa impositiva marginal afectará su aumento y que un aumento de salario de $ 35,000 al año a $ 41,000 al año. no le dará $ 6,000 o $ 500 adicionales por mes; solo le dará $ 4,195 adicionales, o alrededor de $ 350 por mes (nuevamente, la cantidad variará según su estado de residencia).

7. Cuide su salud

Si pagar las primas mensuales del seguro médico parece imposible, ¿qué hará si tiene que ir a la sala de emergencias, donde una sola visita por una lesión menor como un hueso roto puede costar miles de dólares? Si no tiene seguro, no espere un día más para solicitar un seguro médico; es más fácil de lo que piensa terminar en un accidente automovilístico o tropezar por las escaleras.

Puede ahorrar dinero al obtener cotizaciones de diferentes proveedores de seguros para encontrar las tarifas más bajas. Además, al tomar medidas diarias ahora para mantenerse saludable, como comer frutas y verduras, mantener un peso saludable, hacer ejercicio, no fumar, no consumir alcohol en exceso e incluso conducir a la defensiva, se lo agradecerá en el futuro cuando no lo esté. No estoy pagando facturas médicas exorbitantes.

8. Proteja su patrimonio

Si quiere asegurarse de que no se desvanezca todo el dinero que tanto le costó ganar, deberá tomar medidas para protegerlo. Si alquila, obtenga un seguro de inquilino para proteger el contenido de su lugar de eventos como robo o incendio. El seguro de ingresos por discapacidad protege su mayor activo, la capacidad de generar ingresos, al proporcionarle un ingreso estable si alguna vez no puede trabajar durante un período prolongado debido a una enfermedad o lesión.

Si desea ayuda para administrar su dinero, busque un planificador financiero que solo pague una tarifa para brindarle un asesoramiento imparcial que sea lo mejor para usted, en lugar de un asesor financiero basado en comisiones, que gana dinero cuando se inscribe con las inversiones que respalda su empresa.

También querrá proteger su dinero de los impuestos, lo cual es fácil de hacer con una cuenta de jubilación, y de la inflación, lo que puede hacer asegurándose de que todo su dinero genere intereses a través de vehículos como cuentas de ahorro de alto interés, dinero fondos de mercado, CD, acciones, bonos y fondos mutuos.

Fuente: sfcu

Alfredo Gaxiola ha trabajado en numerosos casos de problemas relacionados con el IRS y se ha establecido exitosamente con este mismo para liberar embargos sobre casas, cuentas bancarias y salarios y, en caso necesario, para establecer un plan de pago en cuotas que no sea una carga para el cliente. Ha dirigido apelaciones ante el Tribunal Fiscal de los EE.UU. y ha obtenido resoluciones favorables en la reducción de la deuda tributaria de sus clientes. El Sr. Gaxiola se desempeñó como Tesorero de la Cámara de Empresarios Latinos, una de las mayores y más sólidas organizaciones de hispanos en la ciudad de Houston. Además, ha dirigido seminarios financieros y contables para el "Houston Small Business Development Corporation".

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