Cómo hacer un plan financiero

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A continuación, encontrará diez pasos para crear un plan financiero sólido.

1. Escriba sus metas financieras

Tener metas financieras es la base de su éxito financiero. Después de todo, tienes que saber lo que quieres lograr para poder lograrlo. Sin embargo, cuando se trata de establecer objetivos, debe asegurarse de que sus objetivos estén bien definidos y priorizados en consecuencia.

¡Es genial tener metas grandes y elevadas! Pero asegúrese de dividirlos en trozos más pequeños. De esa manera, no se sentirá abrumado tratando de lograrlos y podrá medir fácilmente su progreso.

2. Inicie un fondo de emergencia

También es muy importante que uno de sus objetivos incluya un plan para hacer frente a las emergencias. Desea asegurarse de estar preparado para capear una tormenta. De lo contrario, terminarás endeudado nuevamente.

3. Pagar la deuda

Cuando cree un plan financiero, asegúrese de que incluya un plan para salir de sus deudas. Lamentablemente, no puede poner en marcha su futuro financiero si tiene una gran cantidad de deudas.

Entre tasas de interés altísimas, pagos mensuales mínimos elevados y el daño que muchas deudas pueden causar a su puntaje crediticio, es mejor que pague sus deudas primero. Cree una estrategia de pago de deudas y sea paciente pero constante cuando trabaje para estar libre de deudas.

4. Cree un plan financiero para invertir

Si se toma en serio la creación de riqueza, entonces tendrá que poner su dinero a trabajar para usted. Aquí es donde entra en juego la inversión. Sin embargo, antes de invertir el dinero que tanto le costó ganar, es importante tener objetivos bien definidos. Piense para qué es la inversión cuando necesitará su dinero y cuál es su tolerancia al riesgo.

La inversión es una actividad a largo plazo, por lo que debe comprometerse con ella si realmente desea ver crecer su dinero. ¿Le preocupa que necesite su dinero a corto plazo? Bueno, para eso están tus cuentas de ahorro; para poner a un lado sus ahorros de emergencia y dinero para sus metas a corto plazo (es decir, el dinero que necesitará en 5 años o menos).

También desea asegurarse de tener un conocimiento básico (como mínimo) de cualquier inversión en la que ponga su dinero (por ejemplo, el mercado de valores, bienes raíces o pequeñas empresas). Sus planes de inversión deben incluirse como parte de su presupuesto mensual, donde asigna un cierto porcentaje de sus ingresos a sus objetivos de inversión.

5. Obtenga el seguro adecuado

Después de trabajar tan duro para ganar su dinero, lo último que desea es que un suceso no planeado lo elimine. El seguro es esencialmente su plan de respaldo que protegerá sus activos en caso de que ocurra una circunstancia de vida que requiera una gran cantidad de dinero para resolverse.

Su cobertura de seguro debe incluir salud, automóvil, discapacidad, vida, vivienda o alquiler y negocios. Básicamente, desea proteger todo lo de mayor importancia que tenga un alto valor para garantizar que usted (y sus seres queridos) estén protegidos financieramente.

Tener el seguro adecuado puede convertir lo que de otro modo podría ser un gran desastre en un mero inconveniente.

6. Cree un plan de jubilación

Para tener el estilo de vida que sueña en la jubilación, debe planificarlo adecuadamente. Deberá determinar cuánto necesitará para jubilarse , por supuesto, teniendo en cuenta la inflación y cómo planea ahorrar e invertir por adelantado durante ese período de su vida.

Si bien la jubilación puede parecer una eternidad, ¡nunca es demasiado temprano para comenzar! ¡Planificar la jubilación es cómo hacer un plan financiero que le permitirá vivir la vida en sus propios términos cuando llegue el momento!

7. Plan de impuestos

¡Sí, impuestos! Los impuestos son molestos, pero ciertamente no desaparecerán pronto. Así que asegúrese de que sus proyecciones de ingresos a largo plazo incluyan impuestos. No planificar los impuestos puede afectar su flujo de caja de manera importante.

Además, definitivamente desea analizar las opciones de inversión de ahorro de impuestos y mantenerse al día con las deducciones de impuestos relevantes que puede aplicar para ayudarlo a ahorrar dinero en el pago de impuestos.

Puede planear sentarse con un contador de impuestos o un planificador financiero para asegurarse de que su plan de impuestos sea adecuado. ¡También debe consultar nuestra publicación de blog sobre cómo reducir sus ingresos imponibles!

8. Crea un plan patrimonial

La planificación patrimonial no es algo en lo que a mucha gente le guste pensar, ¡pero es esencial! Le permite determinar exactamente qué sucede con sus activos una vez que se ha ido.

Implica enumerar todos sus activos, crear un testamento y hacerlo accesible para las personas que necesitan tener acceso a él. Un asesor financiero o un abogado de sucesiones pueden ayudarlo a configurar las cosas correctamente.

9. Revise su plan financiero con frecuencia

Una vez que tenga su plan financiero delineado y en marcha, es importante revisar su plan con frecuencia y hacer los ajustes necesarios si sus metas o las circunstancias que rodean su vida cambian.

Por ejemplo, tal vez su seguro deba cambiar, su tolerancia al riesgo cambie o se case o tenga hijos. Como mínimo, desea verificar su plan financiero general al menos cada seis meses.

Cuando verifica con poca frecuencia, es más fácil para usted lidiar con sucesos de la vida no planificados, recuperarse de los contratiempos y lograr sus objetivos financieros. Piense en lo que hace para mantener su salud personal.

Te cepillas los dientes y te duchas con regularidad para mantenerte limpio y evitar enfermedades innecesarias porque todos sabemos que enfermarse puede provocar otras complicaciones de salud, y definitivamente no quieres eso.

Y también, debido a que lo hace con tanta frecuencia, ahora es parte de su hábito diario de mantenimiento de la salud; bueno, ¡lo mismo se aplica a sus finanzas!

10. Mantenga el rumbo, evite gastar de más y aprenda de sus errores

Su viaje hacia la independencia financiera no siempre será fácil. Habrá algunos días, semanas e incluso meses difíciles. Perseguir una meta de independencia financiera que esté muy ligada a la gratificación retrasada no siempre es divertido, pero es completamente factible.

Tenga un plan sólido para sus finanzas, sea disciplinado y evite gastar de más. Descubrirá lo bien que se sentirá cuando realmente haga un esfuerzo concertado para ceñirse a su presupuesto.

Mientras trabaja en sus finanzas, aún puede cometer errores con su dinero, y eso está bien. A veces, es posible que no pueda resistir la tentación de comprar algo que no está en su presupuesto inmediato. Y a veces, tendrá ganas de hacer pedazos todo su plan financiero porque simplemente no parece divertido.

Sin embargo, siempre que mantenga sus razones por las que quiere ser financieramente libre en su enfoque y haga un esfuerzo por recuperarse rápidamente de sus errores, lo hará bien. Se trata de evaluar los errores que cometió, comprender por qué los cometió y hacer un plan para evitar volver a cometerlos. Luego, deberá tomar esas lecciones y aplicarlas a su éxito futuro.

Fuente: clevergirlfinance

Alfredo Gaxiola ha trabajado en numerosos casos de problemas relacionados con el IRS y se ha establecido exitosamente con este mismo para liberar embargos sobre casas, cuentas bancarias y salarios y, en caso necesario, para establecer un plan de pago en cuotas que no sea una carga para el cliente. Ha dirigido apelaciones ante el Tribunal Fiscal de los EE.UU. y ha obtenido resoluciones favorables en la reducción de la deuda tributaria de sus clientes. El Sr. Gaxiola se desempeñó como Tesorero de la Cámara de Empresarios Latinos, una de las mayores y más sólidas organizaciones de hispanos en la ciudad de Houston. Además, ha dirigido seminarios financieros y contables para el "Houston Small Business Development Corporation".

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