Términos para ayudar a contribuyentes a entender mejor planes personales de ahorro de jubilación

Declaración de impuestos personales en Houston

Es posible que muchos contribuyentes hayan oído hablar acerca de los planes personales de ahorro para la jubilación o IRAs (en inglés) pero algunos no saben cómo las IRAs los podría ayudar a ahorrar para el retiro.

Las personas pueden establecer un plan de IRA con un banco u otra institución financiera, una compañía de seguros de vida, un fondo de inversión, o un corredor de bolsa. Aquí hay una lista de términos básicos para ayudar a las personas a entender mejor sus opciones.

• Contribución. Cantidad de dinero que alguien contribuye a su IRA. Hay límites anuales en la aportación de un IRA dependiendo de la edad y el tipo de IRA.
• Distribución. La cantidad de ahorros que alguien retira de su IRA.
• Distribución requerida. Hay requisitos para retirar fondos de una IRA:
  • Por lo general, alguien debe comenzar a retirar (en inglés) de su IRA cuando llegue a los 70 años y medio.
  • De acuerdo con la Ley SECURE de 2019, si una persona cumple 70 años el 1ro de julio de 2019 o después de esa fecha, no tiene que hacer retiro de fondos hasta cumplir 72 años.
  • Aplican reglas de distribución especiales para beneficiarios de IRA (en inglés).
• IRA tradicional. IRA en que las contribuciones podrían ser deducibles de impuestos (en inglés). Generalmente, los ahorros de un IRA tradicional no son tributables hasta que los retire de la cuenta.
• IRA Roth. Este tipo de IRA que está sujeto a las mismas reglas de un IRA tradicional, pero con ciertas excepciones (en inglés):
  • Un contribuyente no puede deducir contribuciones a un IRA Roth.
  • En algunas situaciones, las distribuciones calificadas (en inglés) no están sujetas a impuestos.
  • Las IRAs Roth no requieren que el dueño retire los fondos hasta su muerte.
• Plan de incentivos de ahorros para empleados. Mejor conocido como un IRA SIMPLE (en inglés). Los empleados y empleadores pueden contribuir a las IRA tradicionales establecidas para empleados. Puede funcionar muy bien como un plan de inicio para ahorros de jubilación de pequeñas empresas.
• Pensión simplificada de empleados. Mejor conocida como IRA-SEP (en inglés), un plan escrito que permite a un empleador hacer contribuciones para su propio retiro y el de sus empleados. Un SEP es propiedad de y controlado por el empleado.
• Reinversión. Esto es cuando el dueño del IRS recibe un pago del plan de jubilación y lo deposita en otro IRA (en inglés) dentro de los 60 días.

Fuente: IRS

Alfredo Gaxiola ha trabajado en numerosos casos de problemas relacionados con el IRS y se ha establecido exitosamente con este mismo para liberar embargos sobre casas, cuentas bancarias y salarios y, en caso necesario, para establecer un plan de pago en cuotas que no sea una carga para el cliente. Ha dirigido apelaciones ante el Tribunal Fiscal de los EE.UU. y ha obtenido resoluciones favorables en la reducción de la deuda tributaria de sus clientes. El Sr. Gaxiola se desempeñó como Tesorero de la Cámara de Empresarios Latinos, una de las mayores y más sólidas organizaciones de hispanos en la ciudad de Houston. Además, ha dirigido seminarios financieros y contables para el "Houston Small Business Development Corporation".

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