10 consejos para ayudarlo a aumentar sus ahorros para la jubilación, sea cual sea su edad

Alfredo Gaxiola CPA en Houston

1. Concéntrate en empezar hoy

Especialmente si recién está comenzando a ahorrar dinero para la jubilación, comience a ahorrar tanto como pueda ahora y deje que el interés compuesto, la capacidad de sus activos para generar ganancias, que se reinvierten para generar sus propias ganancias, tenga la oportunidad de trabajar. A tu favor. "Cuanto antes pueda comenzar, mejor estará", dice Greenberg.

2. Contribuya a su cuenta 401(k)

Si su empleador ofrece un plan 401(k) tradicional y usted es elegible, puede permitirle contribuir con dinero antes de impuestos, lo que puede ser una ventaja significativa. Digamos que está en la categoría impositiva del 12% y planea contribuir con $100 por período de pago. Dado que ese dinero sale de su cheque de pago antes de que se evalúen los impuestos federales sobre la renta, su salario neto se reducirá en solo $ 88 (más la cantidad del impuesto sobre la renta estatal y local aplicable y el impuesto del Seguro Social y Medicare). Eso significa que puede invertir más de sus ingresos sin sentirlo tanto en su presupuesto mensual. Si el plan 401(k) de su empleador también ofrece una función Roth 401(k), que utiliza los ingresos después de impuestos en lugar de los fondos antes de impuestos, debe considerar cuál será su nivel de impuestos sobre los ingresos cuando se jubile para ayudarlo a decidir si esto es la elección correcta para usted. Incluso si deja a ese empleador, tiene opciones sobre qué hacer con su cuenta 401(k) .

3. Conozca a la pareja de su empleador

"Si su empleador ofrece igualar sus contribuciones al plan 401(k), asegúrese de contribuir al menos lo suficiente para aprovechar al máximo la igualación", dice Greenberg. Por ejemplo, un empleador puede ofrecer igualar el 50 % de las contribuciones de los empleados hasta el 5 % de su salario. Eso significa que si gana $50,000 al año y aporta $2,500 a su plan de jubilación, su empleador aportará otros $1,250. Es esencialmente dinero gratis. No lo dejes sobre la mesa.

4. Abra una cuenta IRA

Considere establecer una cuenta de jubilación individual (IRA) para ayudar a construir sus ahorros. Tiene dos opciones: una IRA tradicional o una IRA Roth. Una cuenta IRA tradicional puede ser adecuada para usted según sus ingresos y si usted o su cónyuge reúnen los requisitos para participar en un plan de jubilación en el lugar de trabajo. Las contribuciones a una IRA tradicional pueden ser deducibles de impuestos y las posibles ganancias de inversión tienen la oportunidad de crecer con impuestos diferidos hasta que realice retiros durante la jubilación. Si cumple con los límites de ingresos brutos ajustados modificados gradualmente, que se basan en su estado civil para efectos de la declaración de impuestos federales, una cuenta IRA Roth puede ser una buena opción para usted. Una cuenta IRA Roth se financia con contribuciones después de impuestos, por lo que una vez que haya cumplido los 59 años y medio, las distribuciones calificadas, incluidas las ganancias potenciales, están libres de impuestos federales sobre la renta (y pueden estar libres de impuestos estatales sobre la renta) si se cumplen ciertos requisitos del período de tenencia. satisfecho. Para determinar qué tipo de IRA podría funcionar mejor para usted, vaya a Averigüe qué IRA puede ser adecuada para usted y vea los límites de contribución de IRA y 401(k) más actuales.

5. Aproveche las contribuciones para ponerse al día si tiene 50 años o más

Una de las razones por las que es importante comenzar a ahorrar temprano si puede es que las contribuciones anuales a los planes IRA y 401(k) son limitadas. ¿Las buenas noticias? A partir del año calendario en que cumple 50 años, es elegible para ir más allá de los límites normales con contribuciones de actualización a cuentas IRA y 401(k) . Entonces, si a lo largo de los años no ha podido ahorrar tanto como le hubiera gustado, las contribuciones para ponerse al día pueden ayudarlo a aumentar sus ahorros para la jubilación.

6. Automatiza tus ahorros

Probablemente haya escuchado la frase "páguese a sí mismo primero". Haga que sus contribuciones para la jubilación sean automáticas cada mes y tendrá la oportunidad de aumentar potencialmente sus ahorros sin tener que pensar en ello, dice Greenberg. Puede automatizar su selección de inversiones con el Plan de inversión automática de Merrill, que invierte activos automáticamente en fondos específicos.

7. Controle el gasto

Examine su presupuesto. Puede negociar una tarifa más baja en su seguro de automóvil o ahorrar si lleva su almuerzo al trabajo en lugar de comprarlo. Merrill tiene una calculadora de flujo de efectivo que puede ayudarlo a determinar a dónde va su dinero y encontrar lugares para reducir los gastos para que tenga más para ahorrar o invertir.

8. Establece una meta

Saber cuánto puede necesitar no solo puede ayudarlo a comprender mejor por qué está ahorrando, sino que también puede hacerlo más gratificante. Establezca puntos de referencia a lo largo del camino y obtenga satisfacción a medida que persigue su objetivo de jubilación. Use la Calculadora de jubilación personal para ayudar a determinar a qué edad puede jubilarse y cuánto necesita invertir y ahorrar para hacerlo.

9. Guarda fondos extra

¿Dinero extra? No te lo gastes. Cada vez que reciba un aumento, aumente su porcentaje de contribución. Dedique al menos la mitad del dinero nuevo a su cuenta del plan de jubilación. Y si bien puede ser tentador tomar ese reembolso de impuestos o el bono salarial y derrochar en un nuevo bolso de diseñador o en unas vacaciones, "no trate esos fondos adicionales como dinero encontrado", dice Greenberg. Ella aconseja que se dé el gusto con algo pequeño y use el resto para ayudar a dar pasos más grandes hacia su meta de jubilación.

10. Considere retrasar el Seguro Social a medida que se acerca a la jubilación

"Este es uno grande", dice Greenberg. "Por cada año que pueda retrasar la recepción de un pago del Seguro Social antes de cumplir los 70 años, puede aumentar la cantidad que recibe en el futuro". La edad de 62 años es lo más temprano que puede comenzar a recibir beneficios reducidos de jubilación del Seguro Social, pero por cada año que espere (hasta los 70 años), su beneficio mensual aumentará y los ingresos adicionales se acumulan rápidamente. Retrasar su jubilación incluso un año podría marcar una diferencia significativa. También puede aumentar los posibles beneficios futuros de sobreviviente para su cónyuge.

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Fuente: merrilledge

Alfredo Gaxiola ha trabajado en numerosos casos de problemas relacionados con el IRS y se ha establecido exitosamente con este mismo para liberar embargos sobre casas, cuentas bancarias y salarios y, en caso necesario, para establecer un plan de pago en cuotas que no sea una carga para el cliente. Ha dirigido apelaciones ante el Tribunal Fiscal de los EE.UU. y ha obtenido resoluciones favorables en la reducción de la deuda tributaria de sus clientes. El Sr. Gaxiola se desempeñó como Tesorero de la Cámara de Empresarios Latinos, una de las mayores y más sólidas organizaciones de hispanos en la ciudad de Houston. Además, ha dirigido seminarios financieros y contables para el "Houston Small Business Development Corporation".

Alfredo Gaxiola CPA en Houston

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